论文总字数：26941字

摘 要

随着我国的现代化强国之路稳步推进，新型城镇化进程也愈发深入。与传统城镇化不同，在十八大上提出的新型城镇化战略除了着眼与传统城镇化所关注的人口与产业，同时也重视生态、协调、全面发展等多方面。这种综合了城乡、产业、基础建设、生态的新型城镇化要求更高的资金投入和更优质的产业机构，因此金融的配置与调控能力不可或缺，所以不难看出金融产业对于新型城镇化的重要性。而金融集聚作为金融发展的高级形态，势必会对新型城镇化产生长远影响。

本文对过往文献进行梳理，在论述金融集聚和新型城镇化的相关理论、两者的传导路径的基础上，根据科学、全面、可行的原则选取变量，通过变异系数法构建综合水平评价指标体系，以我国2009-2017年31个省市自治区的面板数据为样本，分析了我国各个省份的金融集聚水平和新型城镇化程度，结果发现金融集聚和新型城镇化空间发展不均衡，东部三大城市群集聚程度高。并进一步采用空间计量模型和Moran’s I检验，在地理接邻矩阵的条件下，Moran’s I检验显著，金融集聚指标和空间变量指系数均为正，也都通过显著性检验，由此发现：第一，新型城镇化分布有规律，呈现空间相关性；第二，金融集聚对新型城镇化有积极影响，同时具有显著的空间溢出效应。

对于上述结论，本文提出一下政策建议：第一，建设区域金融中心，促进金融集聚发展；第二，落实帮扶政策，推进中西部新型城镇化发展；第三，重视金融集聚对新型城镇化的有利影响，加强与外部金融机构的交流合作。

关键词：金融集聚；新型城镇化；空间相关性

ABSTRACT

With the development of China's modernization, the process of new urbanization has become more and more in-depth. Different from traditional urbanization, the new urbanization not only focuses on the population and industry concerned by traditional urbanization, but also pays attention to ecological, coordinated and comprehensive development. This new type of urbanization, which integrates urban and rural areas, industry, infrastructure and ecology, requires higher capital investment and higher quality industrial institutions. Therefore, the financial allocation and regulation ability is indispensable, so it is not difficult to see the importance of financial industry for the new type of urbanization.

Liu Xinyi chooses variables according to scientific, comprehensive and feasible principles, and constructs a comprehensive level evaluation index system through coefficient of variation method. Taking the data of 31 provinces, cities and autonomous regions in 2009-2017 as samples, this paper analyses the level of financial agglomeration and new urbanization degree in each province of China. The results show that the spatial development of financial agglomeration and new urbanization is not balanced, and the agglomeration degree of the three big cities in the East is high. Furthermore, using spatial econometric model and Moran's I test, under the condition of geographic adjacency matrix, Moran's I test is significant and they also pass the significance test. It is found that: first, the distribution of new urbanization is regular, showing spatial correlation; second, financial agglomeration has a positive impact on new urbanization, and at the same time there is a significant spatial spillover effect.

In view of the above conclusions, Liu Xinyi puts forward some policy suggestions: first, to build regional financial centers to promote the development of financial agglomeration; second, to implement supporting policies to promote the development of new-type urbanization in the Central and Western regions; third, to pay attention to the beneficial impact of financial agglomeration on new-type urbanization and strengthen exchanges and cooperation with external financial institutions.

Key words: financial agglomeration; new urbanization; spatial correlation

目 录

摘要 I

ABSTRACT II

第一章 绪论 1

1.1选题依据 1

1.2文献综述 1

1.2.1关于新型城镇化的研究 1

1.2.2关于金融集聚的研究 2

1.2.3关于金融集聚和新型城镇化的关系的研究 2

1.2.4文献评述 3

1.3研究目的与方法 3

1.3.1研究目的 3

1.3.2研究方法 3

1.4研究内容与技术路线 4

1.5可能的创新点 7

第二章金融集聚与新型城镇化理论分析 8

2.1相关理论基础 8

2.1.1金融集聚的相关理论基础 8

2.1.2新型城镇化的相关理论基础 9

2.2金融集聚对新型城镇化影响的传导机制 10

2.2.1金融集聚的结构效应 10

2.2.2金融集聚的规模效应 10

2.3本章小结 11

第三章金融集聚和新型城镇化的现状分析 12

3.1变量选取原则 12

3.2金融集聚变量 12

3.3新型城镇化变量 13

3.4综合评价指标构建与计算 13

3.4.1指标构建方法 13

3.4.2评价体系构建 14

3.5金融集聚与新型城镇化现状 15

3.5.1指标排序 15

3.5.2现状分析 17

3.6本章小结 18

第四章金融集聚对新型城镇化影响的实证分析 20

4.1模型构建与研究假设 20

4.1.1模型构建 20

4.1.2研究假设 20

4.2数据来源与处理 21

4.2.1数据类型与来源 21

4.2.2数据描述性统计 21

4.3实证分析过程 23

4.4实证结果的分析 24

4.4.3空间变量分析 24

4.4.4空间计量结果分析 24

4.5本章小结 25

第五章结论与建议 26

5.1研究结论 26

5.2政策建议 27

5.3后续研究展望 28

5.3.1本文的不足 28

5.3.2后续研究方向 28

参考文献 29

致谢 31

第一章 绪论

1.1选题依据

党的十八大报告明确了我国新时代的一个重大发展战略——新型城镇化，这是我国成为社会主义现代化强国的必由之路。传统的城镇化主要包括人口职业的转变、产业结构的转变、土地及地域空间的变化，存在牺牲农业和粮食、生态和环境的弊端。2014年3月16日，新华社发布《国家新型城镇化规划（2014—2020年）》，与传统城镇化不同，《规划》指出我们现在追求的新型城镇化是产业、人口、土地、社会、农村五位一体的城镇化。但是需要注意的是，对于中国当下庞大的人口规模和发展的地区不均衡，想要从居住环境、产业发展、社会保障等多方面进行新型城镇化转变谈何容易，这需要在城乡建设中投入巨额资金。在当下的体制下，单靠政府的财力很难做到，所以急需各种类型的金融服务的参与与支持。通过中国统计年鉴我们可以得知，在新型城镇化推进中，全国基础设施建设投资规模在2017年达到45万亿人民币，面对如此高额的资金，金融的配置与调控能力不可或缺，所以不难看出金融产业对于新型城镇化的重要性。

金融业集聚是区域金融业的高层次绩效形式。它经历了成熟的升级和发展。良好的金融聚会吸引了大量优质的金融机构和人才，成为一种税收以及就业的支柱。因此，如何在新型城镇化中发挥出金融集聚的重要作用具有很强的现实意义，这已经成为了我国实现全面现代化道路上的一项重大课题。

1.2文献综述

1.2.1关于新型城镇化的研究

新型城镇化最早于十八大报告中提出，是传统城镇化的升级与中国化改造。Yusing（1990）、RobertG.King（1993）、Wellma（2012）等人都认为城镇化设施建设是城镇化进程的关键部分，需要金融等多方面的支撑；在分析了城镇化本质和内涵的基础上，郭叶波（2013）构建了城镇化的评价指标体系，度量城镇化水平，而何平和倪苹（2013）以农业生产力发展、产业发展、地理与交通条件、居民生活状况乃至社会的总体发展等多方面建立了中国城镇化质量评价指标体系；姚士谋等人（2014）认为传统城市化促进了中国的城市现代化，带动了经济的发展，但在一定时期或某些地区，大中城市边缘盲目扩张，水土资源日益恶化，生态环境受到破坏。特别是一些政府决策者对许多城市化限制因素的理解不足，甚至在决策中犯了错误，导致了城镇化过程中存在许多不安全和资源破坏的问题，所以探索中国新型城镇化的道路要从地理空间与自然资源保护的角度进行；陆大道，陈明星（2015）认为人文地理学是解决新型城镇化过程中复杂问题的关键，其跨学科特性具有突出的优势和扎实的研究基础；李修彪等人（2015）认为在人力资本提升的情况下，非农化转移的人口能够更加容易在城镇获得稳定的工作，从而推进城镇化的进程。

1.2.2关于金融集聚的研究

金融集聚的概念最早是由Kindle Berger（1974）提出的，他指出金融集聚的形成关键在于地域的集中性，这种集中性使得金融参与者更加倾向于在一个地方集中交易从而扩大整体规模，产生外部规模经济效应，这会促使更多的金融市场的参与者加入集聚之中，从而最终形成金融集聚现象；Pandilt（2001）认为金融集聚的过程与效果是相互促进的，金融集聚效应会在金融业的集聚过程中产生，而这种效应又会对金融集聚中心的形成产生推动作用；曾康霖（2008）认为金融集聚不仅是产业集聚的结果，也体现出了金融资源在不同的区域间具有流动性；谭朵朵（2012）认为金融集聚是在功能、层次和规模上的金融资源系统的一种有序演化，是不同地域环境的产业发展过程，既是一种状态，也是一种结果。

1.2.3关于金融集聚和新型城镇化的关系的研究

Kempson（1999）从农村角度出发，认为区域不平衡发展是由于农村金融滞后使得农村经济发展缓慢导致的；汪小亚（2002）提出金融活动可以提供适当的可贷建设资金与多元化融资渠道，推动城镇化集约高效快速发展；郭新明（2004）指出金融在城镇化的过程中具有基础性和引导性作用；Nahashi（2007）认为完善的金融体系可以充分发挥金融资源配置作用，进而为城镇化提供资金的保障；Pradhan（2010）以印度经济增长为例，研究经济增长、金融发展和城镇化三者的关系，提出金融水平的提升可以极大提升城镇化水平；；段敏芳（2011）、李文星（2012）认为金融服务的发展可以吸引更多的劳动力进行转移；陈亚男等人（2017）提出金融可以缓解资金约束、优化资金配置，从而促进产业的升级；王春阳（2017）提出金融集聚会促进人力资本水平的提出。实证方面蒙荫莉（2003）、张宗益（2006）、郭江山（2011）等人采用了不同的实证模型研究金融发展与城镇化之间的关系，证明金融发展是对城镇化有明显促进作用的；陈志伟（2014）、谢金楼（2017）等人研究了两者之间的线性关系，认为两者互为因果；王弓等人（2016）采用空间计量模型研究金融集聚与新型城镇化的关系，发现金融集聚具有显著促进新型城镇化的作用；赵瑞娟（2017）、王春阳（2018）利用门槛模型，研究了金融与新型城镇化的非线性关系，论证了两者存在门槛效应。

1.2.4文献评述

通过文献综述可以发现国内外学者在金融发展与集聚、城镇化效应等方面的影响作用研究取得了许多成果与结论。其中在城镇化方面主要包括新型城镇化战略的提出对传统城镇化的影响、新型城镇化战略赋予城镇化的新内涵；在金融集聚方面主要从金融集聚的内涵、形成原因与经济效益等方面探究；对金融发展作用在城镇化的切入点主要集中于基础设施建设，包括农村发展、城市交通等等。

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