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摘 要

随着互联网技术的发展和个人投资意识的增强，p2p网络借贷平台以互联网为依托快速的成长起来。P2P平台为借贷双方提供中介服务，在这一过程中借贷双方信息的真实性尤为关键。

本文主要是对P2P网络借贷征信的现状进行阐述，并分析其原因和提出解决方案。首先，本文对p2p借贷平台的基本理论和个人信用体系进行介绍。其次，本文分析了p2p平台要进行征信工作的重要性，主要是为了降低平台运营的风险、了解贷款人的还款能力等。再次，分析目前征信现状得出造成当前混乱状况的主要原因以及可以通过哪些方法降低影响。最后，以拍拍贷做为案例，了解该公司的征信机制，结合这一机制的特点对行业征信给出一些具体的建议。

在对P2P平台的征信现状分析后，征信体系的健全以及借贷平台信用信息共享机制的建立对于平台的发展起到极为关键的作用。

关键词：p2p借贷；个人信用；征信；

Present Situation and Analysis of China P2P Network Lending Credit

Abstract

With the development of Internet technology, P2P network lending platform, relying on the Internet to grow up fast. In the process of its development, the platform of the lender"s credit information is particularly important. This paper is mainly about the present situation of credit information platform and the analysis of existing problems.

In recent years, people management and the concept of employment change, more and more people no longer blindly put money in a bank but financial behavior or entrepreneurship. This also causes the people"s demand for capital and investment for the project, and the P2P created this convenient platform for both lenders and borrowers. Loan provided by the two parties of the information is true and reliable, which requires P2P platform on the credit information, in order to reduce the risk of the debit and credit. Because of China"s personal credit system is not perfect, so the P2P platform in the credit is that there may be a problem. This paper introduces the P2P lending platform and the basic theory of personal credit system. The importance of credit in the analysis P2P platform, the main risk is to reduce the operating platform including the repayment ability, income level. In the credit status of P2P platform at present carries on the elaboration and the analysis of its causes and propose solutions. Analysis of the status quo of P2P lending credit that caused by the current credit is difficult mainly due to personal credit system is not perfect which cannot obtain the personal credit information, in order to control risk. The P2P platform and the lack of regulatory mechanisms also makes P2P industry varies greatly, there are defects in the management system and the examination system. The need to improve the personal credit system and strengthen the industry supervision.

Keywords: P2P credit; personal credit; credit；

目 录

摘 要 I

Abstract II

第一章 绪 论 1

1.1 研究背景 1

1.2 研究的意义 1

1.3 研究思路及内容 1

第二章 文献综述 3

第三章 理论基础 5

3.1 P2P网络借贷行业简介 5

3.1.1 P2P借贷行业概念 5

3.1.2 P2P行业的服务对象分类 5

3.1.3 P2P行业的运营模式 5

3.2 个人信用基本理论 6

3.2.1 个人信用定义 6

3.2.2个人信用征信体系 6

3.2.3个人信用征信体系在p2p行业中的应用 7

3.3 P2P借贷行业征信的重要性分析 7

3.3.1征信数据支撑p2p行业的发展 7

3.3.2征信有利于控制p2p行业的经营风险 7

3.3.3征信将p2p平台提升品牌形象 8

3.3.4征信有助于推动金融业的改革 8

第四章 P2p行业征信的现状及分析 9

4.1 征信的背景 9

4.2 征信的机遇 9

4.2.1征信业务需求迅速增长 9

4.2.2信用信息征集范围覆盖面更广 9

4.2.3征信机构种类更加丰富 9

4.3 征信面临的挑战 10

4.3.1 P2P网络借贷运营中征信信息不对称 10

4.3.2 P2P网络借贷中信用评级不足 10

4.3.3 P2P网络贷款平台上个人信息安全保护不足 11

4.4征信可靠性受到质疑的原因 11

4.4.1 相关法律法规不完善 11

4.4.2 国内个人信用制度不健全 11

4.5 解决目前征信困境的建议 11

4.5.1 严格信用审查 11

4.5.2 建立p2p平台信息互换平台 12

4.5.3引入第三方征信机构 12

第五章 以拍拍贷为案例分析 13

5.1拍拍贷简介 13

5.2拍拍贷信用机制现状 13

5.3 对P2P 网上借贷平台信用机制构建建议 14

结 论 15

致 谢 16

参考文献（References） 17

第一章 绪 论

1.1 研究背景

随着我国市场经济的不断发展和相关政策的支持，越来越多的人参与到金融市场和自主创业中。这致使希望得到资金的人数日益增加，但是由于中国传统的金融机构如银行，对于贷款的管理比较严格，对贷款人的要求比较苛刻，并且其服务对象多数为大型国有企业或是上市的大规模企业，所以许多信用良好的人无法从传统的金融机构获得资金。这是p2p借贷行业兴起的主要原因，它具有贷款流程简单、要求简单、到款时间较短等特点，迅速发展起来。

与此同时，由于近几年间央行几次上调存款准备金率，银行的资金紧张，p2p借贷行业因此有了发展的空间。P2p借贷行业经历了几次飞跃式的发展后，也出现了一些问题。例如这一新兴行业其实并没有明确的行业规范，其相应的监管缺失，监管制度和行业准入准则的空白，p2p行业的征信问题尤为突出。由于p2p网络借贷行业仍不成熟，其并未纳入国家的社会征信系统。

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