我国银行当前存在的金融风险及防范——以中国建设银行为例

论文总字数：14137字

摘 要

我国作为发展中国家仍处于经济转型的浪潮中，经济发展环境复杂，银行业发展不完善，风险表现形式尤为特殊，这对风险管理提出了更高的要求。而风险管理也是银行最重要的经济职能，是银行之根本。综上所诉，提出金融风险的防范措施对商业银行的健康发展起到积极作用。

本文首要列举了银行金融风险的现状，包括内部风险和外部风险。其次分析了形成金融风险的内外部原因，如银行体制运行缺陷、银行风险管控缺陷以及国有企业与银行之间的关系、市场环境变化等。最后提出相关防范措施，即建立有效的内外部管控机制。

随着经济全球一体化和社会经济日趋货币化及信用化的发展，金融风险仍需要更深层次的探索和研究。在经济发展的过程中，金融市场的发展需要加以规范，同时金融机构也需要加以改革。再者，金融市场的发展需要优化融资结构，继续鼓励金融创新，为小型微型企业的融资拓宽渠道，推进大型商业银行，完善现代金融企业制度以及转型发展方向。只有在政府、相关部门机构及社会公众的共同努力下，建立起风险防范体系，才能使我国银行业的发展更为高效和稳健。

关键词：银行；中国建设银行；金融风险；金融创新；防范措施

The Current Financial Risk and Prevention of Chinese Banks:China Construction Bank as an Example

Abstract

As a developing country, our country is still in the tide of economic transformation, the environment of economic development is complex, the development of banking is not perfect, and the form of risk expression is especially special, which puts forward higher requirements for risk management. Risk management is the most important economic function of banks and the foundation of banks. In summary, the establishment of financial risk prevention measures for the healthy development of commercial banks play a positive role.

This paper lists the current situation of bank financial risk, including internal risk and external risk. Secondly, it analyzes the internal and external factors that form financial risks, such as the defects of banking system, the defects of bank risk management and control, the relationship between state-owned enterprises and banks, the change of market environment, and so on. Finally, the paper puts forward relevant preventive measures, that is, to establish an effective internal and external control mechanism.

With the globalization of economy and the development of monetization and credit of social economy, financial risk still needs further exploration and research. In the process of economic development, the development of financial markets also needs to be standardized, accompanied by the reform of financial institutions. The development of the financial market needs to optimize the financing structure, at the same time continue to encourage financial innovation, open up channels for the financing of small and micro enterprises, promote the large-scale commercial banks to perfect the modern financial enterprise system and transform the direction of development. Only with the joint efforts of the government, relevant departments and the public, can we set up a risk prevention system to make the development of our banking industry more efficient and stable.

Keywords: Bank; China Construction Bank; Financial Risk; Financial Innovation; Precautionary Measures

目 录

摘 要 I

Abstract II

第一章 绪 论 1

1.1 研究背景 1

1.2 研究目的及意义 1

1.3 研究内容及方法 1

1.4 论文框架 2

第二章 文献综述 3

第三章 中国建设银行金融风险的基本现状 5

3.1 内部风险 5

3.1.1 信用风险 5

3.1.2 流动性风险 5

3.1.3管理风险 5

3.2 外部风险 6

3.2.1 市场风险 6

3.2.2 政府与银行的问题 6

第四章 中国建设银行金融风险的形成原因 7

4.1 内部原因 7

4.1.1 银行体制运行的缺陷 7

4.1.2 银行风险管控的缺陷 7

4.2 外部原因 7

4.2.1 国有企业与银行的关系 7

4.2.2 市场环境的变化 7

4.2.3 金融体制的影响 7

第五章 我国银行金融风险的防范措施 9

5.1建立有效的内部控制制度 9

5.1.1完善银行内部的人事管理制度 9

5.1.2强化商业银行的内部核查制度 9

5.1.3建立金融创新的发展体制 9

5.1.4借鉴先进监管经验 10

5.2建立可行的外部监督机制 10

5.2.1继续深化金融体制改革 10

5.2.3加快商业银行改革进程 11

结 论 12

致 谢 13

参考文献（References） 14

第一章 绪 论

研究背景

改革开放以来，市场经济在发展中不断完善，并且金融业在国民经济发展中占据了相当重要的地位。随着商业银行的发展，其暴露了一些风险也积攒了一些问题，在很大程度上制约了我国金融行业的健康发展，同时由于银行业务范围的不断扩大，在市场环境的影响下，其风险也日益呈现。
　　其次，在改革开放之初，我国对金融业的发展处于探索阶段，防范措施的建立不够完善，随着金融市场的发展，在相关学者的研究下，结合相关问题，提出了对应的防范措施。但是近几年，受全球金融环境的影响，我国金融业的发展受到了新一轮的挑战，因此对商业银行的发展又是一个考验。

再者，近年来，我国商业银行的发展日渐兴盛，随着经济效益的提高，该类银行的金融风险突出，虽然风险不会被消灭，但我们可以通过相关举措进行防范以减少和降低风险的发生。与此同时，由于我国经济体制的特殊性，我们必须准确判断与国际金融业形势的发展差距，认识到商业银行风险防范的重要性，认识到我国商业银行可能存在的金融风险，着力提高我国商业银行金融风险防范的能力，进一步提高商业银行盈利方面的能力。

1.2 研究目的及意义

银行内部监管不到位是金融风险的内部来源。当前，金融业的发展受到经济全球化的影响，商业银行面临外部的经济环境对其产生的金融风险。随着金融业的发展，受内外部因素的影响，商业银行对金融风险的防范日益重视，政府、商业银行和银行客户也越来越重视风险的防范。内外部的相关防范措施也在日益完善。

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