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摘 要

：自1996年招商银行首次在国内推出电子银行业务以来，电子银行业务在短短4、5年间迅速发展起来,各大行也相继推出电子银行业务。中国工商银行也于2000年开展了电子银行业务，经过十几年的发展建立起了自己独有的电子银行品牌，成为了行业的领先者,但其电子银行业务仍存在许多问题。本文结合海安工行分行电子银行业务的现状，提出了海安工行电子银行业务在创新、风险、互动性、人才等方面的问题并给出相关建议以促进海安工行电子银行业务的健康发展。

关键词：海安工行，电子银行，问题，对策

Abstract：For the first time since 1996，China Merchants Bank introduced electronic banking in China, Electronic banking business developed rapidly in a short period of 4,5 years, each bank introduced the electronic banking, one after another. ICBC also launched electronic banking in 2000. After ten years of development establish its own unique brand of electronic banking has become the industry leader, but its electronic banking are still has many problems. This literary works combined with Haian ICBC branch e-banking present situation, put forward Haian ICBC e-banking issues in terms of innovation, risk, interactivity, talent and other. And gives proposal related in order to promote the healthy development of Haian ICBC E-banking.

Keywords：Haian ICBC, E-bank, Problems, Countermeasures

目 录

1 引言 2

2海安工行电子银行业务 3

2.1电子银行业务概述 3

2.2海安工行电子银行业务发展越来越快 4

3海安工行电子银行业务发展中存在的问题 5

3.1面临各大商行和第三方支付企业的挑战 5

3.2电子银行业务风险较大 6

3.3电子银行业务的互动性不足 6

3.4电子银行业务相关人才匮乏 7

4促进海安工行电子银行业务健康发展的对策及建议 7

4.1立足客户金融创新 7

4.2加强对电子银行业务风险控制 9

4.3加强电子银行业务的互动性 9

4.4培养电子银行业务人才 10

结 论 12

参 考 文 献 13

致 谢 14

1 引言

自 1996 年以来招商银行率先在国内推出电子银行业务，各家商业银行开始逐渐认识到电子银行的巨大价值，电子银行业务得到了蓬勃发展，功能日益强大，几乎涵盖了各种传统的柜台服务、创新的和增值的金融服务。电子银行业务不仅推动了银行服务渠道、业务模式和产品的创新，还能有效地分流柜台压力，减轻柜员劳动强度，并为银行带来直接的业务收入和高附加值的潜在效益。因此，电子银行业务俨然成为各大银行核心竞争力和促进经营结构转型的主战地之一，也是各商业银行争取客户与市场资源的重要手段，其重要性已被各家商业银行所认同^[1]。

2000年拥有810万个工商业企业账户、与四万多户企业保持着长期良好的合作关系、结算业务量占全国金融系统的50%以上的中国工商银行为适应电子商务的蓬勃发展，也于2000年2月1号开通了北京、上海、天津、广州等部分地区网上银行的对公业务，拉开了工行电子银行业务的序幕。中国工商银行持续完善电子银行服务体系，努力提升电子银行业务服务能力和服务品质。据工行官网统计，2013年全年工行完成的电子银行业务交易额超过了三百八十万亿元，比2012年增长近15%，累计办理业务超过四百七十亿笔，工行电子渠道完成的业务量在全部业务量中的占比已达到80%以上，这意味着每一百笔业务中就有八十笔是通过电子渠道办理的，不仅节约了大量资源，更有效提升了全社会金融效率。海安工行总部地处县城中心，地理位置优越其电子银行业务作为地方分行与总工行相比有许多相似的背景外还具有更多的地方特点，针对这些地方特点海安工行电子银行业务也面临着许多独特的发展问题。本文主要阐述海安工行电子银行业务发展现状及其问题并给出合理建议。

2海安工行电子银行业务

根据银监会2006年施行的《电子银行业务管理办法》中有关定义，电子银行业务是商业银行等银行业金融机构利用面向社会公众开放的通讯通道或开放型公众网络，以及银行为特定自助服务设施或客户建立的专用网络向客户提供的银行服务。海安工行作为工商银行地方分行，电子银行业务也在近两年获得了较大发展。

2.1电子银行业务概述

传统银行并没有在新兴网络时代束手待毙继而遭到淘汰而是转变了自己的经营模式，开发出了金融与科技结合的电子银行业务。电子银行又称网络银行是依托互联网、电话、手机等电子渠道为客户提供各种金融服务，客户可以通过互联网访问各大行等银行金融机构的官方网站进行自助服务如账务查询、转账、外汇买卖、银证转账、网上购物、账户挂失和账户管理等。它于1995年最初兴起于美国，并在发达国家中得到迅速的发展再传到发展中国家用了不到三年的时间在全球就达到了2000多家。到2005年网上银行交易在银行业务中的比重超过50%。

工行作为中国最大的商业银行建立了包括网上银行、电话银行、手机银行、自助银行四大系列，存款服务、汇款服务等二十多类服务、投资理财产品等200多项功能完善的产品体系，业务包含账户管理、转账支付、电子商务、理财服务和代理结算等众多领域。四大系列与体系的成功建立实现了工商银行电子银行与网点齐头并进的多渠道服务体系，确立了工商银行“金融 @ 家”、“金融财 e 通”和“95588”电子银行品牌形象。

2.2海安工行电子银行业务发展越来越快

表1 海安工商银行分行营业部网上银行历年发展情况

年份	个人网银开户数	企业网银开户数	网上银行交易额（亿元）	网上银行业务占比
2010	22988	137	1946	–
2011	24350	180	2045	–
2012	58625	257	2865	11.52%
2013	108632	565	5626	12.65%

数据来源：海安工商银行分行营业部

由表看出海安工行电子银行业务近年来发展迅猛，从2005年海安工行推出电子银行业务以来电子银行业务在一度处于停滞阶段根本没有数据可循。2010年以来海安的经济等各方面有了较大发展，外来投资也增多了，电子银行业务有了有利的发展背景，海安工行对电子银行业务的关注度才有了提升。依托总行电子银行业务建立起的品牌效应2012年以来，工行海安支行结合地方经济发展的新形势和自身发展的实际，依托海安良好的经济和金融环境，抓住海安开发区升格国家级开发区、海安工贸园区升格为省级高新区的大好机遇，发挥区域环境优势，与政府联手开展"银政企携手攀新高"活动。据南通网统计海安工行为海安的企业开发多种金融电子产品，各项贷款余额达55.24亿元，四行占比28.92%，排名第一，较年初新增11亿元，创历史新高。为地方经济的发展作出了应有的贡献，得到社会各界的广泛好评，也树立了工行服务地方经济的良好社会形象。

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