论文总字数：16698字

摘 要

本文从国内商业银行的现状，深入分析和研究国际先进银行在金融风险管理理论和实践。根据巴塞尔委员会上国际银行业提出的新老两个协议，从金融风险管理的现状着手，并从银行的利率风险管理、信贷风险管理、操作风险管理、内部控制和外部监督以及等几个方面一一指出我国银行业目前风险管理中存在的缺陷，同时提出一些切实可行的解决办法。商业银行财务风险管理存在的问题的深层原因是缺乏意识形态的理解,更是由于缺陷的系统建设和管理技术落后。本文提出了一个动态的、全面的观点,包括我国银行的风险管理制度建设,对如何构建符合中国金融行业的现实，进一步达到国际先进水平的银行风险管理体系提出了一系列长远而深刻的意见。

本文包括三个主要章节：

第二章概述了风险，商业银行风险的含义以及商业银行的风险种类，还有几个重要商业银行风险管理理论的发展变迁。

第三章则分析了目前我国商业银行在利率风险、内部控制以及外部监管等面存在的问题。

第四章主要根据前一章提出的我国商业银行风险管理问题,提出了可行的对策和建议。

关键词：商业银行；利率风险；内部控制；外部监管

Abstract

From the reality of domestic commercial Banks, this paper in-depth analysis and research on the advanced international Banks in the financial risk management theory and practice. Since the second half of the last century international Banks are analyzed in detail in the Basel committee proposed under the impetus of the new and old two protocols to the current situation of financial risk management, and from the bank interest rate risk management, internal control and external supervision, Banks" risk management technology, operational risk management five aspects emphatically points out the problems existing in the risk management in commercial Banks and the insufficiency, in view of the existing problems, and puts forward the feasible countermeasures. Financial risk management in commercial Banks the deep reasons of the problems existing in both the lack of ideological understanding, also has the defects of the system construction, and management of technical backwardness. Paper puts forward to a dynamic and comprehensive point of view to the bank"s risk management system construction of our country, on how to construct conforms to the reality of China"s financial industry and be able to reach the international advanced level of bank risk management system is a series of meaningful Suggestions are put forward.

This paper consists of three chapters, including:

Chapter one overview of risk management of commercial Banks, this part expounds the risk of commercial bank, commercial bank risk types and the development of commercial bank risk management theory.

The second chapter mainly pointed out in our country commercial bank risk management problems, mainly from the interest rate risk, internal control and external supervision and bank risk management techniques and so on four aspects put forward the current situation and problems of Chinese commercial Banks.

The third chapter focuses on the preceding chapter put forward the country commercial bank risk management problems, practical countermeasures and Suggestions are put forward.

Words: Commercial bank; Interest rate risk; Inner control; External supervision

目 录

摘 要 I

Abstract II

目 录 III

第一章 绪 论 1

1.1 研究背景及意义 1

1.2研究思路及内容 1

1.3 论文框架 1

第二章 商业银行风险管理综述 2

2.1 商业银行的风险 2

2.1.1 风险的含义 2

2.1.2 商业银行风险的含义 2

2.2 商业银行风险的分类 2

2.3 商业银行风险管理理论 3

2.3.1 资产风险管理理论 3

2.3.2 负债风险管理理论 4

2.3.3 资产负债风险管理理论 4

第三章 我国商业银行风险管理现状及问题点 6

3.1 商业银行利率风险管理中的缺陷 6

3.2 商业银行内部控制中的问题点 7

3.3 商业银行外部监管中的问题点 8

3.4 商业银行信贷风险违规操作案例 8

第四章 商业银行风险管理的对策 10

4.1 完善我国商业银行利率风险管理的对策 10

4.2 完善我国商业银行内部控制的对策 11

4.3 完善我国商业银行外部监管的对策 12

结 论 13

致 谢 15

参考文献（References） 16

第一章 绪 论

1.1 研究背景及意义

在经营过程中，商业银行所面临的风险一般包括信用风险、市场风险和操作风险这三种。信用风险指的就是由于借款人违约或信用评级下降而造成的无法按时或足额偿还债务的情况。市场风险则包括价格风险、利率风险、汇率风险等，它是指由于利率，汇率和价格等的变动而带来的意想不到的风险。很长一段时间以来,金融机构风险管理关注的是以上两种类型的风险，也已经逐渐在以上风险管理方面做出了一些努力。但由于银行经营范围的扩大和业务品种的增多复杂，操作风险也应当引起我们广泛的关注。

1.2研究思路及内容

主要通过发现问题和提出解决办法的研究过程。首先阐述商业银行风险管理的定义及类型、然后采取查阅文献、上网搜集等方法，分析商业银行风险管理的现状，最后提出具体对策及解决方案。

1.3 论文框架

第一章：绪论（包括研究的目的和意义、研究的方向、研究的方法及内容、全文框架）

第二章：商业银行风险及风险管理理论概述（包括风险含义、风险分类、风险管理理论）

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