论文总字数：19484字

摘 要

互联网和大数据的快速发展催生了互联网金融，新兴的P2P网贷颠覆了传统的商业模式，改变了金融行业原有的格局，但在发展过程中也逐渐暴露出其背后隐藏的诸多风险。陆金服作为行业领军者之一，对其进行风险管控措施的分析研究，有利于完善P2P网贷风险管理理论。

本文通过文献研究法和案例分析法，从信息披露、征信体系，担保抵押等方面分析陆金服风险管控水平，并分析风险管控机制存在的问题。再由陆金服引申至整个P2P行业，分析行业风险类型和风险管制措施，并提出加强风险管控的相应对策。

研究结果表明，P2P网贷行业缺乏规范，行业法律法规体系不够健全完善，对互联网金融行业的监管未能与市场发展相接轨，只有完善我国P2P网络借贷平台监管制度，建立全面的平台风控体系才能切实解决当下P2P行业野蛮生长问题。

关键词：P2P网络借贷平台；发展现状；运营模式；风险管控；陆金服Research on Risk Assessment and Control of P2P Online Lending

-- Taking LUP2P as an Example

Abstract

The rapid development of the Internet and big data has given birth to Internet finance. The emerging P2P online loans have overturned the traditional business model and changed the original pattern of the financial industry, but in the process of development, many hidden risks have been exposed.As one of the industry leaders, the analysis and research on risk control measures of lufax are conducive to improving the risk management theory of P2P online lending.

Through literature research and case analysis, this paper analyzes the risk control level of lufax from the aspects of information disclosure, credit investigation system, guarantee and mortgage, and analyzes the problems existing in the risk control mechanism.Then it is extended to the whole P2P industry by lufax to analyze the industry risk types and risk control measures, and put forward the corresponding countermeasures to strengthen risk control.

Lack of the research results show that P2P network credit industry norms, industry perfect and imperfect legal system, supervision of the financial industry, the Internet did not connected with development in the market, only perfect P2P lending platform supervision system in our country, the establishment of a comprehensive platform of risk control system can really solve the problem of present P2P industry savage growth.

Keywords: P2P network lending platform; Status analysis; Operation mode; Risk control;LUP2P

目 录

摘 要 I

Abstract I

第一章 绪 论 1

1.1研究背景 1

1.2研究目的及意义 1

1.3 研究内容及方法 1

1.4 论文框架 1

第二章 文献综述及相关理论 1

2.1 文献综述 1

2.2相关理论 1

2.2.1 长尾理论 1

2.2.2 风险管理理论 1

2.2.3 信息不对称理论 1

2.3 概念界定 1

2.3.1 P2P定义 1

2.3.2 信息中介与信用中介的定位区分 1

第三章 我国P2P网贷平台发展现状 1

3.1 国内P2P平台发展阶段 1

3.2 国内P2P平台现状及特点 1

第四章 P2P网贷平台风险类型及成因 1

4.1 信用风险 1

4.2操作风险 1

4.3流动性风险 1

4.4法律风险 1

第五章 P2P网贷平台风险控制措施和存在的问题 1

5.1 P2P网贷平台主要风险控制方式 1

5.1.1信息披露 1

5.1.2信用评级 1

5.1.3抵押担保 1

5.2 P2P网贷平台风险控制存在的突出问题 1

5.2.1风险管控机制不完善 1

5.2.2征信及担保体系缺失 1

第六章 P2P网贷的风控监管对策 1

6.1实现金融机构常态化监管 1

6.2加快信息化建设完善征信制度 1

6.3加强投资者教育 1

第七章 陆金服经营模式和风险控制方式分析 1

7.1 公司简介 1

7.2 业务流程 1

7.3主要风险类型 1

7.3.1 信用风险 1

7.3.2财务披露风险 1

7.3.3流动性风险 1

7.4风险管控机制 1

7.4.1投资安全保障 1

7.4.2资金安全保障 1

7.4.3投资人风险承受能力评估 1

7.5陆金服风险控制的问题与解决思路 1

结 论 1

致 谢 1

参考文献（References） 1

第一章 绪 论

1.1研究背景

P2P网络借贷是互联网时代的新兴产业，首先是在英国出现，随后在美国和德国以及其他国家推广开来。P2P的基本商业模式是由网络借贷公司提供借贷方的交易信息以及交易平台，借贷双方通过平台自由选择合适的对象来达成交易，贷款方在提供资金后按照协议约定在贷款期限后获得贷出的本金和利息收益，同时承担本金可能损失的风险。借款方通过与贷款方协商取得贷款，并在贷款期限后偿还本金和利息，而网络借贷公司从借贷双方收取中介服务费获得营利。P2P网贷平台与传统银行最大的区别就在于使个人间点对点的借贷模式成为可能，使传统银行难以覆盖到的借贷人群拥有更简便的借贷途径，获得更高的收益。

P2P网贷在我国于2007年开始兴起，2013年进入快速发展的时期，但是由于其借贷者大部分属于次级客户，违约风险也比较高，在行业发展初期缺乏监管的情况下，P2P平台在数量激增，成交量屡创新高的同时，也涌现很多黑平台，自融自用，最后落入平台倒闭，老板跑路，或者被抓的境地，而投资者的投资款项也遭受严重损失。

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