互联网金融对商业银行盈利能力的实证分析

 2022-01-17 11:01

论文总字数:22503字

目 录

摘要: 2

ABSTRACT:. 3

1、 引言 3

1.1研究背景 4

1.2 研究意义 4

1.2.1理论意义 4

1.2.3现实意义 4

1.3研究思路 5

1.4研究方法 6

1.4.1文献总结法 7

1.4.2实证分析法 7

2.文献综述 7

2.1国内互联网金融研究综述 7

2.1.1对互联网金融主要形式的综述 7

2.1.2对商业银行在互联网金融的冲击下的改革综述 8

2.2国外互联网金融研究综述 8

2.3相关概念的界定与内涵 9

2.3.1互联网既金融的概念界定 9

2.3.2商业银行盈利能力的内涵 10

3.我国互联网金融和商业银行发展现状 10

3.1互联网金融发展现状 10

3.1.1第三方支付 10

3.1.3众筹融资 12

3.2商业银行主要业务发展现状 13

3.2.1资产类业务的发展现状 13

3.2.2 负债类业务发展现状 14

3.2.3 中间业务发展现状 16

4.互联网金融对商业银行的影响 17

4.1 互联网金融对资产类业务的影响 17

4.2互联网金融对负债类业务的影响 18

4.3互联网金融对中间业务的影响 19

5.互联网金融对商业银行盈利能力影响的实证分析 20

5.1样本选取 20

5.2变量选择 20

5.2.1因变量的选取 20

5.2.2自变量的选取 20

5.2.3模型设计 21

5.3回归结果分析 21

5.4实证结果分析 22

5.4.1第三方支付 22

5.4.2 众筹 22

5.4.3 P2P网贷 23

6.结论与政策建议 23

6.1 研究结论 23

6.2政策建议 24

6.2.1资产业务的相关建议 24

6.2.2负债业务的应对策略 24

6.2.3中间业务的应对策略 26

参考文献 27

致谢 28

互联网金融对商业银行盈利能力影响的实证分析

刘蕾

,China

ABSTRACT:In recent years, with the e-commerce model in the global promotion, large data, cloud computing and other emerging Internet information technology is developing rapidly, China's Internet financial development triumph, Alipay, balance treasure, WeChat red envelopes, network finance and other emerging financial Products came into being. In this process, Internet companies have a lot of user information, and according to the user's preference for financial products, demand, to provide the corresponding financial services, to a large extent, innovation in the financial industry service model, improve its convenience and timely Sex. Compared with the traditional financial, Internet financial applications can more effectively reduce transaction costs, rational allocation of resources. At the same time, the traditional commercial banks in the service of small micro-enterprises and the real economy seems to be inadequate, which also provides the opportunity for the rise of Internet finance. Third-party payment, all financing, Internet financial portal, etc. also allow customers to experience the personalized and convenient services. The rapid development of Internet finance in the financial industry to change the way, but also to the financial core of the commercial banks to bring a huge threat. On this basis, it is of great significance to study the impact of Internet finance on the profitability of commercial banks and how to transform the commercial banks from the dilemma and to make the commercial banks better serve the financial industry in the future.

Key words: Internet Finance; Commercial Banks; Profitability; Traditional Finance

  1. 引言

1.1研究背景

进入21世纪的二个十年,互联网金融的成长速度令人咋舌。互联网是在20世纪末迅速发展起来的,但是互联网金融是21世纪的第二个十年才慢慢进入人们视野,它目前是金融领域最火热的概念。

2014年,自总理李克强在夏季达沃斯论坛上提出 “大众创业,万众创新”的理念后,互联网金融的发展进入了新时期。2015年的7月,央行联合财政部等10个国家级部门发文,对互联网金融的解释做出了调整,给出了改良后的定义,在形式上对互联网给予了肯定。

互联网金融的兴起势必会影响到传统金融行业的运营,最直接的影响就是商业银行的盈利能力遭到削减。随着业务的不断扩大,与之相应的监管措施不断完善,互联网金融不断在宣誓“未来的金融主宰权”。就目前来看,商业银行的资产类业务(包括贷款业务,贴现业务等),负债业务(最典型的是存款和储蓄业务),甚至是中间业务都遭受了不同程度的冲击,继而对其的盈利能力带来影响。

本文利用互联网金融几种模式的相对优势,阐述其对银行各项业务造成的具体影响,同时利用所学知识与课外有关阅读,借助大量国内外文献,在此基础上进一步利用数据进行实证分析,这也是本文的关键。最后我尝试以经济学的思维来分析当前这个大环境下的传统金融的出路,并相应提出自己的观点,给予商业银行的应对措施希望能作为参考。

1.2 研究意义

1.2.1理论意义

目前互联网金融这种新型金融服务模式的发展如火如荼,它利用自身的网络平台迅速渗透人们的日常生活。而商业银行面对此冲击也一直在转变经营思路来稳固自身在金融业的地位。首先,本文的研究能够给予商业银行对于金融服务创新的理论支持,能够以此促进我国金融业的改革和发展。其次,互联网金融所以能发展起来,当然是自身相比于常规的传统金融模式具备极大优势,可以通过对互联网金融的优势入手,找出传统银行业存在的问题,罗列各项数据与进行实证从多角度分析互联网金融是如何影响传统银行业盈利能力的,从而“对症下药”给予意见。

1.2.3现实意义

互联网金融以其成本低、效率高、覆盖广等特点给用户带来更便捷的体验,这使得它受到了大量互联网用户和移动手机客户的青睐与依赖,也使得传统金融的机构的市场份额遭抢占,盈利能力削减。传统金融机构,尤其是最重要的金融中介机构---商业银行,充当社会融资媒介的功能性在不断减小。根据央行的金融统计数据,在2014 年一月份,全国存款额下降9402亿元,虽然存款额的减少是多方面的因素综合影响所致,但不可否认互联网与金融的有效结合对对商业银行各项业务影响越来越大。

互联网金融让人们的生活更加便利,交易业务与事项的运作效率大大提高,这是好事,如果能顺利取代传统银行业,也无关紧要。然而事实并非如此,互联网金融有优势的同时也存在着不容忽视的劣势,尤为突出的就是“风险大”和“管理弱”。风险大表现在信用风险大和网络安全风险大,而管理弱体现在风控弱与监管弱。这两个特征决定了它的不确定性,就目前来看,在面对突发状况,金融互联网可能让人受益颇多,也可能让人损失惨重。如果任其发展,传统银行业的盈利能力大幅降低,市场地位遭取代,后果不堪设想。因此本文的研究能够让商业银行业者对目前互联网金融的发展现状有一个清晰明确的认识,在目前互联网技术的强力渗透下,商业银行如何在保持盈利能力的同时持续、稳定并健康地发展正是本文探讨的主要方向所在。

1.3研究思路

本文将通过六个章节的描述互联网金融对商业银行盈利能力的影响。第一章是绪论部分,主要对论文的研究背景及研究意义进行概括,总结了研究内容和方法,以及构建出文章的基本框架。第二章是文献综述部分,并准确阐述了互联网金融的概念以及商业银行盈利能力的内涵,说清楚到底什么是“互联网金融”,总结了与论文题目相关的国内外研究综述,分别从互联网金融的主要形式和商业银行在此背景下做出的改革形式两个方面进行综述。 第三章交代了我国互联网金融和商业银行的发展现状,分别从众筹融资、 p2p网贷、第三方支付三种金融模式中阐述互联网金融的发展,并在此基础上讨论了商业银行盈利能力的发展现状。第四章具体分析互联网金融对商业银行各种业务的具体影响。主要梳理互联网金融对商业银行资产项、负债项、中间业务收入产生的影响,首先对商业银行资产类业务受到互联网金融影响机制和影响状况进行分析,其次是商业银行负债端业务,最后对商业银行中间业务所受影响的状况进行分析。第五章是实证分析部分,在前几章理论基础上进行实证分析,选取样本数据,建立模型,进行回归检验,进一步量化互联网金融对商业银行盈利能力的影响。第六章是总结部分,在实证分析的基础上归纳论文的结论,并进行简要的分析。对未来商业银行如何在互联网金融的背景下提高自身竞争力以及发展模式的转变提出一定的建议。

本文研究框架如图1.1:

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